Are you passing up a chance
to get free money at work?
If your company offers a 401(k) retirement plan
and adds matching funds based on your regular contribution,
you should jump on it, or you're turning down free money
and a chance to build a healthy retirement fund.
A 401(k) is your chance to save money tax-free
until you start making withdrawals,
and many employers make matching contributions
up to a certain amount of your pay,
usually, anywhere from 3% to 6% of your gross income,
but you won't get those matching funds
unless you contribute money to the plan,
and the best way to do it
is to have a certain amount
automatically directed into your retirement account
each pay period.
How does it work?
Say you make $50,000 a year
and your company matches up to 6% of your salary,
that means, to get the full match,
you need to contribute $3,000
and your employer would add that same amount,
that's $3,000 of free money.
So instead of only adding $3,000 each year
towards retirement, you're adding 6,000.
Plugging your exact numbers
into an online and 401(k) calculator
can give you a good idea of how your money can grow.
Be sure to talk with your human resources department
to learn how to enroll for your retirement program
and what your investment and matching options are.
You'll also want to ask about vesting.
Some companies may require a waiting period
before you can enroll in their 401(k) plan,
and then may require you to work a certain period of time,
five years for example,
before you are vested
and eligible to keep all the matching retirement funds
the company contributes.
A 401(k) plan often has a variety of investment options
for you to place your contributions in.
So you might wanna consult a financial advisor
about what investing strategy could be best for you.
Be sure to learn about your retirement plan options today
so you don't let any free money slip away.
¿Estas dejando para una oportunidad
para tener dinero gratis en el trabajo?
Si tu compañía ofrece un plan de retiro de 401
y añade fondos equivalentes basados
en tu contribución regular,
deberías de entrar o estás rechazando dinero gratis
y tu oportunidad para construir
un fondo de retiro saludable.
Un 401 es tu oportunidad para
ahorrar dinero libre de impuestos
hasta que empieces a hacer retiros
y muchos empleados hacen contribuciones equivalentes
hasta cierta cantidad de tu paga,
usualmente, donde sea desde 3% hasta 6% de tu ingreso bruto,
pero no tendrás esos fondos equivalentes
a menos que contribuyas con dinero al plan
y la mejor manera de hacerlo
es tener cierta cantidad
automáticamente dirigida a tu cuenta de retiro
cada periodo de paga.
¿Cómo funciona?
Digamos haces $50,000 al año
y tu compañía iguala hasta 6% de tu salario,
eso significa, para tener el equivalente completo,
necesitas contribuir con $3,000
y tu empleado deberá de añadir la misma cantidad,
esos son $3,000 de dinero gratis.
Entonces en vez de solo añadir $3,000 cada año
hacia el retiro, estás añadiendo 6,000.
Poniendo tus números exactos
en una calculadora en línea y 401
te puede dar una buena idea de como tu dinero puede crecer.
Asegúrate de hablar con el departamento de recursos humanos
para aprender a como alistarte a tu programa de retiro
y cuales son tus opciones de inversión y equivalencia.
También vas a querer preguntar
sobre investir.
Algunas compañías pueden requerir un periodo de espera
antes de que puedas enlistarte en su plan 401
y luego pueden requerir que trabajes
cierto periodo de tiempo,
cinco años por ejemplo,
antes de que seas investido
y elegible para mantener todos
los fondos de retiro equivalentes
que la compañía contribuye.
Un plan 401 normalmente tiene una
variedad de opciones de inversiones
para que puedas poner tus contribuciones.
Entonces tal vez quieras consultar a tu consejero financiero
sobre que estrategia de inversión sería la mejor para ti.
Asegúrate de aprender sobre tus opciones plan de retiro hoy
para que no dejes que se te resbale nada de dinero gratis.