Do you get a little nervous
when you pull out your debit card or checkbook
to make a payment,
because you're not sure how much money you have left
in your checking account?
You can ease that stress
by taking advantage of online and mobile banking,
and also taking a bit of time to balance your withdrawals
and deposits either by hand or with software.
Now it's important to know how much money
is in your account,
so you don't get hit with costly overdraft charges or fees,
when you spend more than you actually have.
With online
and mobile banking, you can quickly check your balance,
see where you spent money, look at your monthly statements,
and even set alerts to let you know when your balance falls
below a certain amount.
These tools can help you from spending more
than you actually have.
Another option that many financial experts recommend
is keeping an ongoing ledger
of your account balance, spending and deposits,
either with a paper check register
or via a software spreadsheet.
This method of balancing your checking is a great way
of reconciling your bank statement
with what you keep track of manually.
It also allows you to get more into purchase details
so you can use it to help cut spending if necessary.
Starting with your current balance,
you'll want to track the following things
in rows and columns, a check number,
if you still use checks to make payments, the date
of all purchases or payments,
including ATM withdrawals and any account fees,
a description of who the payment was made
to and what it was for, the amount of any deposits.
And then you'll want to deduct the payments
from your balance, or add the deposits
so you'll always know where your account stands.
By keeping your own records,
you can match them to your monthly statements
to check for discrepancies,
or use them to help find where you can reduce your expenses.
If you notice any issues between your records
and those
of your financial institution, contact them right away.
Regularly balancing your account can help you know
when it's safe to spend money, when not to,
and to keep track of both your income and your purchases.
¿Se pone nervioso al sacar
su tarjeta de débito o chequera para pagar
por no saber cuánto dinero le queda en su cuenta corriente?
Alivie ese estrés aprovechando la banca digital y móvil
y haciendo el balance de sus retiros
y depósitos a mano o por software.
Es importante saber cuánto dinero tiene
para no incurrir en gastos o tasas costosos por sobregiros
cuando gasta más de lo que tiene.
Con la banca digital y móvil, puede revisar su saldo,
ver cuánto dinero gastó, mirar los resúmenes mensuales
y establecer alertas que le avisen cuando su saldo
baje de cierto monto.
Estas herramientas pueden ayudarlo a evitar
que gaste más de lo que tiene.
Otra opción que muchos expertos financieros recomiendan
es llevar un registro continuo de saldo, gastos y depósitos,
ya sea en papel o en una hoja de cálculos.
Este método de control es estupendo
para reconciliar su resumen bancario
con lo que registra a mano.
También le permite tener más detalles de compra
para ayudarse a recortar gastos si hace falta.
Al empezar con su saldo actual, querrá registrar estas cosas
en filas y columnas:
número de cheque, si aún usa cheques para pagar;
la fecha de todas las compras o pagos,
incluso retiros por cajeros automáticos y tasas de cuenta;
una descripción de a quién le pagó y para qué;
y el monto de cualquier depósito.
Luego querrá deducir los pagos de su saldo
o agregar los depósitos
para saber siempre cuánto hay en su cuenta.
Con su propio registro,
puede compararlo con sus resúmenes mensuales
para revisar si hay discrepancias
o ver dónde podría recortar gastos.
Si nota algún problema entre sus registros
y los de su institución financiera, contáctese enseguida.
Hacer el balance regularmente puede ayudarlo a saber
cuándo es seguro gastar dinero y cuándo no
y registrar sus ingresos y compras.