Whether you're a consumer or a business
and someone overpays you by check for goods or services,
you should start hearing alarm bells going off in your head
because it could very well
be a potentially costly overpayment scam.
The scam generally works like this.
You sell something on an internet auction or classified site
or through your business website,
and the purchaser sends you a check
for more than the agreed on purchase price
and then contacts you to point out their mistake.
"I'm sorry, I overpaid.
I got confused about the price," they might say.
"Go ahead and cash the check
and just send me the difference,"
then they'll probably suggest returning the money
via a wire transfer or something like a prepaid debit card.
Don't do it.
In this scam, the check is probably worthless,
but you won't know that until days or weeks
after it's been deposited into your account.
While your bank is required by law to make some
or all of the amount available to you in a timely manner,
it could be multiple days or weeks
before it's discovered that the check is worthless
and there never was any money to fund it in the first place,
so if you've already returned the overpayment
and it turns out the check was fake,
you'll have the full amount you returned deducted
from your own funds and very little chance
of ever getting it back,
meaning the crook wins and you lose.
Here's some tips to avoid getting hit
by an overpayment scam.
Don't allow payment by check.
If you do, make sure the check
is officially cleared, meaning the money
from the check writer's financial institution
has actually been transferred to your account.
Tell the buyer that you can't take a check
for more than the purchase amount
and that you'll only accept the exact amount.
Let them know that you'll wait for the check to clear
before shipping the product.
Tell them you'll return the original overpayment check.
Contact the issuing bank to ensure the check is valid
and that there are funds to cover that amount.
If you feel like you're the victim of an overpayment scam,
contact the Federal Trade Commission at reportfraud.ftc.gov,
the US Postal Inspection Service at uspis.gov/report,
or your local state or consumer protection agency.
Just remember that if someone overpays you by check
and they want that extra money back,
then it's probably a scam and could be costly to you.
Just don't do it.
Ya seas un consumidor o un negocio
y alguien te paga de más con un cheque
por bienes o servicios,
deberías empezar a escuchar campanas de alarma en tu cabeza
porque muy bien podría
ser una estafa de sobrepago potencialmente costosa.
La estafa generalmente funciona así.
Vendes algo en una subasta en internet
o en un sitio de clasificados
o a través de tu sitio web de negocios,
y el comprador te envía un cheque
por más del precio de compra acordado
y luego te contacta para señalar su error.
"Lo siento, pagué de más.
Me confundí con el precio", podrían decir.
"Adelante, cobra el cheque
y solo envíame la diferencia",
luego probablemente sugerirán devolver el dinero
a través de una transferencia bancaria
o con una tarjeta de débito de prepago.
No lo hagas.
En esta estafa, el cheque probablemente no tiene valor,
pero no lo sabrás hasta días o semanas
después de que se haya depositado en tu cuenta.
Aunque tu banco está obligado por ley a poner
parte o la totalidad del monto a tu disposición
de manera oportuna,
podrían pasar varios días o semanas
antes de que se descubra que el cheque no tiene valor
y nunca hubo dinero para financiarlo en primer lugar,
así que si ya has devuelto el sobrepago
y resulta que el cheque era falso,
se te deducirá el monto total que devolviste
de tus propios fondos y tendrás muy pocas posibilidades
de recuperarlo,
lo que significa que el estafador gana y tú pierdes.
Aquí hay algunos consejos para evitar ser víctima
de una estafa de sobrepago.
No permitas el pago con cheque.
Si lo haces, asegúrate de que el cheque
esté oficialmente aprobado, lo que significa que el dinero
de la institución financiera del emisor del cheque
haya sido transferido a tu cuenta.
Dile al comprador que no puedes aceptar un cheque
por más del monto de la compra
y que solo aceptarás la cantidad exacta.
Hazles saber que esperarás a que el cheque se acredite
antes de enviar el producto.
Diles que devolverás el cheque original del sobrepago.
Contacta al banco emisor para asegurarte
de que el cheque sea válido
y que haya fondos para cubrir ese monto.
Si sientes que eres víctima de una estafa de sobrepago,
contacta a la Comisión Federal de Comercio
en reportfraud.ftc.gov,
al Servicio de Inspección Postal de EE. UU.
en uspis.gov/report,
o a tu agencia local de protección al consumidor.
Solo recuerda que si alguien te paga de más con un cheque
y quiere que le devuelvas ese dinero extra,
entonces probablemente sea una estafa
y podría costarte caro.
Simplemente no lo hagas.