Did you know (soft music) that a low credit score can make getting a loan or credit card harder, and can cost you more in interest charges? While you can't raise your score overnight, here are things to start doing right now that can make a positive difference in just a few months. Review your credit report from each of the three major reporting agencies. Look closely for any errors that show late payments or incorrect credit limits on cards. If you find any errors, report them. Pay your bills. All of them on time. Late or missed payments will quickly drag down your credit score. Take advantage of payment reminders or online bill pay to make sure things like credit card bills, utility bills, and loan payments are made on time. If you have any overdue bills, contact the biller and make plans to get them caught up. Letting an overdo account go to a collections agency can damage your score for up to seven years. Pay down your credit card balances. The less you owe, the more it will help your credit score. A good guideline is to keep your balance below 30% of your credit limit on each card. Don't automatically close unused or paid down credit cards, especially if you've had them for a long time. A long credit history can have a positive effect on your score. Don't apply for multiple cards or charge accounts in a short amount of time. You may lose a few points each time a creditor checks your report after you filled out an application. Focus your loan applications. When you're looking for a new auto loan or mortgage, try to submit all of your applications within a two week period. For these types of loans, multiple inquiries within a two week period are treated as a single inquiry and won't hurt your credit score like multiple credit card inquiries will. So stay vigilant about paying your bills on time and check your credit report at least annually. Getting that credit score up can go a long ways towards building a solid financial future.

¿Sabía que un puntaje de crédito bajo hace que obtener un préstamo o tarjeta de crédito sea difícil, y puede costarle más por los intereses? Si bien no puede aumentar su puntaje de la noche a la mañana, sí puede hacer algunas cosas que marquen la diferencia en sólo unos meses. Revise su informe de crédito en cada una de las tres principales agencias de informes. Esté atento a cualquier error que muestre pagos atrasados o límites de crédito incorrectos en las tarjetas. Si encuentra algún error, repórtelo. Pague todas sus cuentas a tiempo. No hacer pagos y atrasarse reducirá rápidamente su puntaje de crédito. Aproveche los recordatorios de pago o pagos en línea, para estar al corriente en sus pagos de tarjetas de crédito, servicios y préstamos. Si tiene pagos vencidos, comuníquese con el emisor del crédito y haga planes de pago. No deje que su cuenta se vaya a una agencia de cobros, pues dañará su puntuación hasta por siete años. Pague los saldos de sus tarjetas de crédito. Cuanto menos deba, más ayudará a su puntaje de crédito. Una buena pauta es mantener su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito en cada tarjeta. No cancele las tarjetas de crédito que no use o las pagadas, sobre todo si las ha tenido por mucho tiempo. Un largo historial crediticio tendrá un efecto positivo en su puntuación. No solicite varias tarjetas o créditos en un corto período de tiempo. Puede perder puntos cada vez que un acreedor revise su informe, después de llenar una solicitud. Enfoque sus solicitudes de préstamo. Cuando quiera un préstamo para auto o casa, envíe todas las solicitudes en un plazo de dos semanas. Para este tipo de préstamos, muchas consultas dentro de un período de dos semanas se trata como una sola consulta y no dañarán su puntaje de crédito, como lo harían múltiples consultas de tarjetas de crédito. Mantenga el pago de sus deudas a tiempo y verifique su informe de crédito al menos una vez al año. Obtener su puntaje de crédito puede ser muy útil para construir un futuro financiero sólido.