Whether you're a consumer or a business and someone overpays you by check for goods or services, you should start hearing alarm bells going off in your head because it could very well be a potentially costly overpayment scam. The scam generally works like this. You sell something on an internet auction or classified site or through your business website, and the purchaser send you a check for more than the agreed upon purchase price and then contacts you to point out their mistake. "I'm sorry I overpaid. I got confused about the price.", they might say. "Go ahead and cash the check and just send me the difference." Then they'll probably suggest returning the money via a wire transfer or something like a prepaid debit card. Don't do it. In this scam, the check is probably worthless, but you won't know that until days or weeks after it's been deposited in your account. While your bank is required by law to make some or all of the amount available to you in a timely manner, it could be multiple days or weeks before it's discovered that the check is worthless and there was never any money to fund it in the first place. So if you've already returned the overpayment and it turns out the check was fake, you'll have the full amount you returned deducted from your own funds and very little chance of ever getting it back. Meaning the crook wins and you lose. Here's some tips to avoid getting hit by an overpayment scam. Don't allow payment by check. If you do, make sure the check has officially cleared meaning the money from the check writer's financial institution has actually been transferred to your account. Tell the buyer that you can't take a check for more than the purchase amount and that you'll only accept the exact amount. Let them know that you'll wait for the check to clear before shipping the product. Tell them return the original overpayment check. Contact the issuing bank to ensure the check is valid, and that there are funds to cover that amount. If you feel like you're the victim of an overpayment scam, contact the Federal Trade Commission at ftccomplaintassistant.gov, the US Postal Inspection Service at uspis.gov, or your local or state consumer protection agency. Just remember, that if someone overpays you by check and they want the extra money back, it's probably a scam and it could be costly to you, Just don't do it.

Si usted es un consumidor o una empresa y alguien le paga de más con un cheque por bienes o servicios, debe comenzar a escuchar las campanas de alarma en su cabeza porque bien podría ser potencialmente una estafa de sobrepago. La estafa suele funcionar así. Usted vende algo en una subasta de Internet o en un sitio de anuncios clasificados o a través del sitio web de su negocio, y el comprador le envía un cheque por un importe superior al precio de compra acordado y luego se pone en contacto con usted para señalar su error. "Siento haber pagado de más. Me confundí con el precio", pueden decir. "Adelante, cobra el cheque y envíame la diferencia". Entonces probablemente sugerirán devolver el dinero a través de una transferencia bancaria o algo como una tarjeta de débito prepagada. No lo haga. En esta estafa, el cheque probablemente no tenga valor, pero no lo sabrás hasta días o semanas después de que haya sido depositado en su cuenta. Aunque su banco está obligado por ley a poner a su disposición una parte o la totalidad del importe para usted de manera oportuna, pueden pasar varios días o semanas antes de descubrir que el cheque no tiene valor y que nunca hubo dinero para financiarlo en primer lugar. Así que si ya ha devuelto el pago en exceso y resulta que el cheque era falso, se le descontará de sus propios fondos la cantidad total que haya devuelto deducido de sus propios fondos y muy pocas posibilidades de recuperarlo. Es decir, el delincuente gana y tú pierdes. Aquí tienes algunos consejos para evitar que te afecte por una estafa de sobrepago. No permita el pago con cheque. Si lo hace, asegúrese de que el cheque ha sido oficialmente compensado es decir, el dinero de la institución financiera del emisor del cheque ha sido transferido a su cuenta. Dígale al comprador que no puede aceptar un cheque por un importe superior al de la compra y que sólo aceptarás el importe exacto. Dígale que esperará a que el cheque se haga efectivo antes de enviar el producto. Dígales que devuelvan el cheque original de pago en exceso. Ponte en contacto con el banco emisor para asegurarte de que el cheque es válido y que hay fondos para cubrir esa cantidad. Si crees que eres víctima de una estafa por exceso de pago póngase en contacto con la Comisión Federal de Comercio en ftccomplaintassistant.gov, el Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos en uspis.gov, o a su agencia local o estatal de protección del consumidor. Recuerde que si alguien le paga de más con un cheque y quiere que le devuelvan el dinero extra, probablemente sea una estafa y podría ser costoso para usted, No lo hagas.